买保险，保险公司重要吗？
常问，这家保险公司靠谱吗？买东西，喜欢买大品牌，因为经过了市场的长期检验，不容易踩雷。
但保险这种特殊的商品却并非如此。买了劣质的手机，最多也就损失一笔钱，而买到不好的保险，出险不能及时理赔甚至不能理赔，动辄会影响到一个家庭的财务状况。
事关民生，国家对保险的监管是相当严的。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔及资金，每一个环节保险公司都受到严格的把控。再加上保险保障基金的兜底，再保险公司的风险分散，整体来说都是比较安全的。
虽说整体比较安全，但买保险关系到以后生病、死亡、发生意外或者其他的事故后能不能拿到补偿，很有可能这些钱就能救自己的命，很多猫友对保险公司靠不靠谱一事还是很谨慎，经常陷入类似的纠结：这个保险公司没听说过，靠谱吗？
其实，我们可以通过几个指标来衡量一家保险公司，选择相对更靠谱的公司。
● 偿付能力
偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，通俗地讲，就是当出现极端风险，大部分的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司有没有能力同时支付起这些索赔的要求。
具体的指标有两个：
1.核心偿付能力充足率，核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。
2.综合偿付能力充足率，实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。
一般偿付能力充足率越高，保险公司的风险就越小。但也不用过分追求高偿付能力充足率，有些保险公司业务量大，卖的保险多，未来要赔偿的钱多，负债也就多，偿付能力可能会低点；而有些保险公司业务量小，卖的保险少，未来要赔偿的钱少，负债也就少，偿付能力反而会高一点。
银保监会关于偿付能力的要求是，只要核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算达标了。
但在实际操作中，银保监会会更严格，一般偿付能力低于150%，保险公司可能就会被请去“喝茶”，想办法把偿付能力提上去。
所以，保险公司赔不赔的起的问题，不用我们操心，银保监会比我们更敏感，如果非要比较的话，可以查查各家保险公司的偿付能力水平，选择偿付能力更高的。
一般在各家保险公司官网上，公开信息披露栏里，就可以查到偿付能力报告。
● 理赔赔付率和理赔时效
赔不赔的起和想不想赔是两码事，如果理赔时拖拖拉拉，找各种借口不赔，是谁都不愿意看到的。理赔赔付率和理赔时效就是衡量一家保险公司赔了多少件，多久能赔的指标。
最近，很多保险公司发布了2019年度的理赔报告：
有的保险公司年成立时间短，保单相对少，理赔赔付率更容易达到较高水平，比如北京人寿达到了100%，而且，一些成立时间短的保险公司信息化改造做的更彻底，线上理赔很方便，理赔时效也能做的很快。
整理来看，已经披露数据的这些保险公司理赔赔付率都在98%以上、理赔时效大都在1-2天，还是很不错的。这些数据，一般在各家保险公司官方微信公众号上就可以看到，猫友们可以查来看看。
当然，肯定也有保险公司的理赔时效远慢于这个水平，这时候我们就要注意下了，不过最慢也不能超过30天，因为这是保险法的规定。
● 投诉率和服务评级
网上买东西的时候，很多人会参考下面的评价，买保险，也有评价可以参考。
一个是用户给出的——投诉率，如果投诉率过高，可能说明这家保险公司的服务不是那么让用户满意。
在银保监会官网搜索关键字“投诉情况”，就可以搜到近期各家保险公司的投诉情况了。另外，这也提醒了我们，如果理赔中遇到了不公，是可以向银保监会投诉的。
另外一个是权威机构给出的——服务评级，可分为A（AAA.AA.A）、B（BBB.BB.B）、C（CCC.CC.C）、D四大类，分别代表质量优秀、质量较好、质量较差、质量差。
相信大家经常会听到标榜自家公司服务好的说辞，口说无凭，一查数据便知。
● 股东
背靠大树好乘凉，公司背景，一定程度上可以说明这家保险公司的实力如何。
虽然很多保险公司没听说过，但去查查它背后的股东，就会发现原来这么厉害。
比如好多人没听过的华贵人寿，股东竟是大名鼎鼎的茅台；众安保险，股东则有阿里巴巴、腾讯和平安三巨头。
有些保险公司股权变动比较频繁，股东变了，经营策略可能也会变，稳定性可能就没那么好，尤其一些短期的产品，大家就要稍微留意一下了。
有了这些指标，大家再去衡量一家保险公司就不用道听途说了。
不过还是那句话，保险的本质是一份合同，是受法律保护的，只要符合合同的规定，该赔的都要赔的，买保险，产品是第一位的。
如果产品差不多，我们可以再根据上面的这些指标，挑选一个相对更靠谱一点的保险公司。
