车险是老百姓最熟悉的保险，现在基本上家家户户都有车，有车都要上保险。
你知道吗，2023年6月，车险又进行了二次综改了。
自2015年首次商车费改以来，保险公司车险定价系数共进行了5次调整。整体趋势定价从严变宽，怎么定价交给保险公司自主决定。
从最早的自主核保系数[0.85-1.15]，到车险第一次综改的自主定价系数[0.65-1.35]，再到今年6月实行的[0.5至1.5]。
自主定价系数越高，车险保费越高。
商业险的计算公式为：基准保费*费率调整系数。
基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。
费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主定价系数*交通违法系数。
NCD系数：为无赔款优待系数，即根据车辆连续投保年限、出险次数，确定NCD系数。出险次数越多保费越贵。
交通违法系数：有的省市会将商业险与该车辆的交通违法记录挂钩，比如闯红灯，酒后驾驶，也会影响车险价格高低。
自主定价系数：保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。
而此次自主定价系数的调整，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。
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多大的事故，应该走保险理赔？
大家都知道影响车险保费的主要是出险次数，不少车主会问：
“多大的金额应该自掏腰包？多大的金额应该走保险理赔？”
简单计算如下：
车险保费由商业险和交强险组成，理赔对保费有不同的影响，而不同的事故责任也会对保费有不同的影响。
如果本次事故你没有责任，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险保费会上涨。
即使无责申请代位求偿，保险公司虽然赔你钱了，保险公司是否追偿成功，都不影响你的保费。
如果事故中你有责任，或者是单方事故，那就一定会影响保费了。
但是，影响商业险还是交强险，差别还是很大的。
交强险出险对保费金额影响较小，所以交强险索赔基本无需考虑涨费情况。
但如果当对方损失超2000元，或自己车辆需理赔，这时就得动用商业险了。
与交强险相比，商业险动辄数几千元的保费，出险一次对保费浮动比较大。
家庭自用车商业险测算表：
注：数据来源网络
商业险费用和汽车近三年出险次数相关，仅北京和厦门与五年的出险次数相关。
基准保费3000元的汽车，在连续五年未出险时，商业险费用仅为1080元，而三年内出险8次的时候，商业险费用达到了5400元，相差5倍！
以上还没考虑保险公司的自主系数，加上自主系数的调整，影响更大。
建议大家可以根据车辆损坏情况和事故责任来判断是否需要出险。
如果遇到不严重的小剐蹭，损失在千元以内，可以考虑自行修复，这样既能少走程序，又能避免出险后保费上涨。
但如果损失数额比较大，超过了千元以上，可以考虑通过商业保险来理赔了。
当出险的损失不好判断是否要索赔时，可以先走完报案、定损等程序，再决定是否向保险公司申请索赔，有赔款结案后才会影响保费浮动。
如果你对车险、团财险、人身险投保或理赔有什么疑问，都可留言讨论。
